Introdução

Uma apólice de seguro é um contrato entre o titular da apólice e a seguradora. Em troca do titular da apólice pagar um prémio, a seguradora oferece protecção financeira ou reembolso em caso de perda ou dano. Com o seguro de viagem, a apólice de seguro pode também vir com serviços adicionais não seguradores, tais como um serviço de assistência que o pode ajudar durante uma emergência - e na Sitata, fazemos muito mais do que isso! Fazer escolhas conhecedoras sobre a sua protecção e cobertura financeira requer uma compreensão profunda dos produtos de seguros. 

Cobertura da apólice

A protecção ou compensação que uma apólice oferece é denominada cobertura da apólice. Pode mudar dependendo de diferentes elementos, incluindo o tipo de apólice, o custo do prémio, e outros termos e condições. Fazer julgamentos sobre a cobertura de que necessita exige conhecimento sobre a cobertura da apólice e quais os riscos que pode enfrentar ao viajar. 

Prémio

O prémio é a soma de dinheiro que o tomador do seguro paga em troca da protecção pelo seguro. A idade, saúde, estilo de vida, destinos de viagem e nível de cobertura do tomador de seguro são todos tidos em conta no cálculo dos prémios. Deve-se pagar os prémios a tempo para manter o seguro em vigor e receber a cobertura quando necessário. 

Dedutível

Uma franquia é o montante em dinheiro que o tomador do seguro deve pagar antes do início da cobertura do seguro. Isto pode afectar a cobertura da apólice, com franquias mais baixas resultando em prémios mais elevados e franquias mais elevadas resultando em prémios mais baixos. A compreensão das franquias é importante na tomada de decisões sobre a sua cobertura.

Processo de reclamações

O método para pedir ao fornecedor de seguros uma indemnização ou protecção em caso de perda ou dano é conhecido como o processo de sinistros. Notificar a seguradora da perda ou dano, fornecer provas de perda, aguardar que a seguradora examine o sinistro, e obter dinheiro ou protecção se o sinistro for concedido são todas as etapas do processo de sinistros. Dependendo do tipo de apólice e da complexidade do sinistro, a duração do processo de sinistros pode ser alterada. É sempre melhor apresentar um sinistro o mais rapidamente possível após a ocorrência do sinistro.

Excesso

O montante que o tomador do seguro será responsável pelo pagamento do seguro em caso de sinistro, independentemente da dimensão do sinistro, é conhecido como a franquia do seguro. Tal como uma franquia, o montante do excesso pode variar com base em variáveis, incluindo o tipo de seguro e o nível de cobertura.

Exclusões

As exclusões referem-se a circunstâncias ou acontecimentos que não estão cobertos pela apólice de seguro. Exemplos de exclusões incluem condições médicas pré-existentes, actos intencionais, e certas catástrofes naturais. É importante compreender as exclusões para saber o que está e o que não está coberto pela apólice.

Direitos e Responsabilidades dos Tomadores de Seguros

Os direitos do segurado incluem o direito de receber protecção e reembolso, enquanto que as responsabilidades do segurado incluem a comunicação de sinistros, o pagamento de prémios e o fornecimento de informações precisas. A compreensão destes direitos e responsabilidades é importante para tirar o máximo partido da sua cobertura de seguro e evitar litígios com a seguradora.

Datas de Cobertura

O termo "datas de cobertura" descreve o período exacto em que a apólice de seguro está em vigor. O conhecimento das datas de cobertura é importante para determinar quando a apólice está em vigor e quando são oferecidos diferentes tipos de cobertura.

Definições

As definições referem-se a esclarecimentos de termos importantes utilizados na apólice de seguro. A compreensão destas definições é importante para saber o que se entende por termos como "cobertura da apólice" e "franquias".

Um documento de política terá sempre uma secção de definições - normalmente no final do documento. As definições explicam simplesmente os termos chave utilizados na apólice de seguro. Deverá fazer o seu melhor para compreender estas definições, para que saiba o significado de palavras como "dedutíveis" ou "razão coberta". Muitas vezes o "diabo está nestes detalhes".

Calendário de benefícios

O calendário das prestações é uma lista detalhada da protecção ou do reembolso fornecido pela apólice. A compreensão do calendário das prestações é importante para saber qual a protecção ou reembolso disponível em caso de perda ou dano.

Qual é a diferença entre um excesso e um dedutível? 

O calendário das prestações é uma lista detalhada da protecção ou do reembolso fornecido pela apólice.

Tanto o excesso como a franquia destinam-se principalmente a proteger a companhia de seguros de reclamações frequentes ou sem fundamento. As pessoas tornam-se geralmente mais irresponsáveis após a compra de uma apólice de seguro, uma vez que sabem que receberão uma indemnização da companhia de seguros em caso de acidente. Para evitar este tipo de comportamento, é frequentemente utilizada uma franquia ou dedutível. 

 

Agora, a diferença chave é a seguinte:

• Uma franquia é uma soma que um tomador de seguro deve pagar antes de a seguradora assumir qualquer responsabilidade (até ao montante total segurado)
• Uma franquia é uma soma que é retida pela seguradora do montante do sinistro que é dado ao tomador do seguro.

 

Por exemplo, vamos assumir que uma apólice tem uma soma garantida de $1000 e um excesso de $100. se a perda para o segurado for $500, então a seguradora pagará 500 - 100 = $400. Se a perda para o segurado for $1500, então a seguradora pagará $1000 (uma vez que é o montante máximo que a seguradora pode pagar).

 

Agora vamos olhar para o mesmo cenário, mas assumamos um dedutível de $100. Nesta situação, se a perda para o segurado for de $500, então a seguradora pagará 500 - 100 = $400. Se o prejuízo para o segurado for $1500, então a seguradora pagará 1000 - 100 = $900 (ou seja, soma garantida menos dedutível).

o calendário das prestações é importante para saber que protecção ou reembolso está disponível em caso de perda ou dano.

 

Conclusão

Em conclusão, a compreensão das apólices de seguro é crucial para tomar decisões informadas sobre cobertura e protecção. Este guia forneceu uma visão geral de conceitos-chave tais como cobertura de apólices, prémios, franquias, processo de sinistros, exclusões, direitos e responsabilidades dos segurados, data de cobertura, definições, e calendário de benefícios. Ao tomar decisões sobre a sua cobertura de seguro, é necessário trabalhar com uma seguradora experiente e procurar conhecer as apólices de seguro essenciais para tomar decisões relativas à sua protecção e cobertura. 

Na Sitata, estamos apenas a uma simples conversa para o ajudar a compreender que tipo de cobertura pode ser importante para si. Vamos continuar a nossa viagem de seguro de viagem aprendendo sobre os tipos de seguro de viagem disponíveis.